OMISE: ฟินเทคผู้บุกเบิกการชำระเงินด้วย AI ในยุคใหม่

จากประเทศไทยสู่เวทีโลก

OMISE คือสตาร์ทอัพด้านฟินเทคที่ก่อตั้งขึ้นในประเทศไทยเมื่อปี 2013 โดย Jun Hasegawa ชาวญี่ปุ่นที่เลือกไทยเป็นบ้านหลังที่สองในการสร้างธุรกิจ ปัจจุบัน OMISE ได้ขยายการดำเนินงานไปยัง 5 ประเทศ รองรับผู้ค้ากว่า 23,000 ราย และมีมูลค่าธุรกรรมสูงถึง 17,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ด้วยทีมงานเพียง 450 คน

โลกของการชำระเงินที่เปลี่ยนไป

ย้อนกลับไปในปี 2017 การชำระเงินนั้นเรียบง่ายมาก มีแค่บัตรเครดิตและบัตรเดบิต แต่วันนี้แค่ในประเทศไทยเพียงประเทศเดียว ก็มีวิธีการชำระเงินมากกว่า 20 รูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต บัตรเดบิต โมบายแบงกิ้ง QR Code หรือกระเป๋าเงินดิจิทัลต่าง ๆ และเมื่อรวมทุกประเทศที่ให้บริการ OMISE รองรับวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 รูปแบบ

ความซับซ้อนนี้ทำให้การดำเนินงานหลังบ้านยุ่งยากมากขึ้น ทั้งความแตกต่างด้านภาษา สกุลเงิน พฤติกรรมผู้ใช้ และระบบธนาคารในแต่ละประเทศ คำถามสำคัญจึงเกิดขึ้นว่า "เราจะทำให้ระบบมีประสิทธิภาพมากขึ้นได้อย่างไร?"

AI คือคำตอบของอนาคต

OMISE มองว่าการชำระเงินกำลังพัฒนาสู่ระบบที่ปรับตัวเองได้อัตโนมัติ โดยเปลี่ยนจากระบบเดิมที่ใช้กฎตายตัว ทำงานด้วยคน และแดชบอร์ดแบบ Static ไปสู่ระบบใหม่ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ใน 3 มิติหลัก ได้แก่

• AI Model แบบปรับตัวได้ ที่เรียนรู้และพัฒนาตัวเองอยู่ตลอดเวลา
• Autonomous Workflow หรือการทำงานอัตโนมัติโดยไม่ต้องพึ่งคน
• Conversational Interface ที่ผู้ใช้สามารถสื่อสารกับระบบได้เหมือนคุยกับคน

น่าสนใจมากคือในอนาคต AI อาจสร้างหน้าจอชำระเงินที่ปรับแต่งเฉพาะสำหรับผู้ใช้แต่ละคนได้เลย โดยที่ผู้ให้บริการไม่ต้องออกแบบ UI เองอีกต่อไป

Smart Routing: เพิ่มโอกาสสำเร็จในการชำระเงิน

เมื่อคุณกดปุ่มชำระเงินเพียงครั้งเดียว ระบบหลังบ้านต้องประมวลผลข้อมูลมากกว่า 100 สัญญาณในเวลาไม่กี่มิลลิวินาที OMISE จึงสร้างระบบ Smart Routing ที่ใช้ AI คัดเลือกเส้นทางการชำระเงินที่ดีที่สุด ทั้งในแง่ความน่าเชื่อถือ ต้นทุน และโอกาสอนุมัติการทำธุรกรรม เพื่อให้ผู้ใช้ชำระเงินได้สำเร็จมากที่สุด

ความปลอดภัยของข้อมูลคือสิ่งสำคัญที่สุด

OMISE ตระหนักดีถึงความเสี่ยงด้านข้อมูล โดยเฉพาะเมื่องานวิจัยจาก Stanford เปิดเผยว่า AI Model ชั้นนำ 6 รายนำข้อมูลที่ผู้ใช้พิมพ์ไปฝึกสอนโมเดลของตน ซึ่งสำหรับบริษัทด้านการชำระเงินแล้ว ข้อมูลลูกค้าถือเป็นสิ่งที่ต้องปกป้องอย่างเคร่งครัด ด้วยเหตุนี้ OMISE จึงร่วมมือกับ AWS ในการพัฒนาเครื่องมือตรวจจับการทุจริตที่ปลอดภัยและเป็นไปตามมาตรฐาน PII, GDPR และ PDPA

MIRAI: ระบบ AI ภายในองค์กรที่ชื่อว่า "อนาคต"

OMISE พัฒนาเครื่องมือ AI ภายในองค์กรชื่อ "MIRAI" ซึ่งในภาษาญี่ปุ่นหมายถึง "อนาคต" โดยครอบคลุม 6 ด้านหลัก ได้แก่

1. HR - งานด้านทรัพยากรมนุษย์
2. Finance - งานการเงิน
3. Product & Design - การออกแบบผลิตภัณฑ์
4. Business & Sales - การขายและธุรกิจ
5. Customer Support - การดูแลลูกค้า
6. Engineering - งานวิศวกรรม

MIRAI ยังมีฟีเจอร์พิเศษสำหรับนักพัฒนา เช่น การเชื่อมต่อกับ Atlassian เพื่อประเมินเวลาและแผนการพัฒนาโปรเจกต์โดยอัตโนมัติ รวมถึงระบบ Multi-Agent ที่ช่วยลดการใช้ Token และเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน ขณะนี้อยู่ในขั้นตอนทดสอบภายใน และเตรียมเปิดให้บุคคลทั่วไปใช้งานเร็ว ๆ นี้

แดชบอร์ดที่ปรับแต่งเฉพาะบุคคล

หนึ่งในนวัตกรรมที่น่าสนใจของ OMISE คือ Generative Dashboard ที่สร้างหน้าจอแสดงข้อมูลตามความต้องการของแต่ละบทบาท เช่น CTO อยากเห็นข้อมูลเทคนิค CFO อยากเห็นตัวเลขการเงิน หรือ COO ต้องการภาพรวมการดำเนินงาน เพียงแค่ถามระบบ ก็จะได้แดชบอร์ดที่ตรงใจ บันทึกเป็น Template และนำมาใช้ซ้ำได้

ความท้าทายเฉพาะของ AI ในการชำระเงิน

ต่างจากการใช้ AI ทั่วไปที่รับได้กับการรอ 5-10 วินาที ระบบการชำระเงินต้องตอบสนองในระดับมิลลิวินาที และต้องรองรับธุรกรรมหลักแสนรายการต่อวินาที นี่คือเหตุผลที่ OMISE ต้องพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งอย่าง AWS เพื่อให้ AI ทำงานได้จริงในสภาพแวดล้อมที่ต้องการความเร็วสูงสุด

ก้าวต่อไปของ OMISE

OMISE กำลังมุ่งหน้าสู่อนาคตที่ระบบการชำระเงินสามารถดูแลตัวเองได้อย่างสมบูรณ์แบบ ด้วยความร่วมมือกับ AWS และการมีส่วนร่วมในโครงการ AI ของรัฐบาลญี่ปุ่น OMISE แสดงให้เห็นว่าสตาร์ทอัพจากไทยสามารถเป็นผู้นำด้านนวัตกรรมการเงินระดับโลกได้อย่างแท้จริง